SYCR-2024-69004
邵金管字〔2024〕5號
關(guān)于印發(fā)《邵陽市住房公積金個人住房
貸款實施細則》的通知
各繳存人：
《邵陽市住房公積金個人住房貸款實施細則》已經(jīng)邵陽市住房公積金管理委員會同意，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
邵陽市住房公積金管理委員會
2024年10月17日
邵陽市住房公積金個人住房貸款實施細則
第一章 總則
第一條 為支持住房公積金繳存人的基本住房消費，規(guī)范我市住房公積金個人住房貸款管理，防范和控制貸款風險，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《住房公積金管理條例》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制定本實施細則。
第二條 本實施細則所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“住房公積金貸款”），是指由邵陽市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）委托商業(yè)銀行向住房公積金繳存人（含我市靈活就業(yè)繳存人員，下同）發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
第三條 中心授權(quán)各管理部承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，管理部負責貸款受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、回收和貸后管理。
第四條 邵陽市住房公積金管理委員會負責制定和調(diào)整我市住房公積金貸款政策、實施細則等，并監(jiān)督實施。
第二章 貸款對象和條件
第五條 凡正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的繳存人，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可向中心申請住房公積金貸款。借款人配偶應(yīng)當作為共同借款人、共同債務(wù)人。
第六條 借款人申請住房公積金貸款還必須具備下列條件：
（一）連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個月以上（含6個月）；
（二）在我市購買首套商品住房或保障性住房最低首付比例為15%，不在我市購買首套商品住房或保障性住房，或建造、翻建、大修自住住房的，首付款至少不低于購（建）房總價款20%的自籌資金；
（三）信用良好，有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
（四）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的資料及中心要求提供的其他證明文件；
（五）能提供符合中心要求的抵（質(zhì)）押物或保證人；
（六）未超過國家規(guī)定的法定退休年齡；
（七）中心規(guī)定的其他條件。
第七條 借款人符合“連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個月以上（含6個月）”，方能申請住房公積金貸款。
（一）申請貸款前6個月須連續(xù)不間斷足額繳存住房公積金，且賬戶處于正常繳存狀態(tài)，不得以補繳、一次性繳存等形式代替連續(xù)繳存；
（二）辦理住房公積金提取（含提取還貸）后，借款人需保留6個月的住房公積金繳存額；
（三）住房公積金異地轉(zhuǎn)入的，原繳存地連續(xù)按月正常繳滿6個月，不間斷在中心繳存1個月以上即可申請住房公積金貸款；原繳存地連續(xù)按月正常繳存未滿6個月或繳存不連續(xù)的，需在中心連續(xù)按月繳存住房公積金6個月以上方可申請住房公積金貸款。
第八條 借款人提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房資料及中心要求提供的其他證明文件，在規(guī)定時間內(nèi)可申請住房公積金貸款。
（一）提供合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房資料及中心要求提供的其他證明文件：
1. 借款人及配偶身份證件（指居民身份證或其他有效居留證件）；
2. 婚姻狀況證明：已婚的提供結(jié)婚證；離異未再婚的提供離婚證或法院出具的《民事判決書》或《民事調(diào)解書》；喪偶未再婚的提供配偶的死亡證明或戶籍注銷證明；未曾結(jié)婚的提供戶口本；
3. 指定銀行的還貸卡；
4. 異地繳存住房公積金的借款人及配偶在申請貸款或辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款時，還應(yīng)提供《異地貸款繳存人住房公積金繳存使用證明》和近6個月繳存明細；
5. 購建自住住房資料：
（1）購買商品房：商品房買賣合同、首期付款憑證、產(chǎn)權(quán)備案登記證，或提供不動產(chǎn)權(quán)證書和契稅憑證；
（2）購買二手房：過戶后的不動產(chǎn)權(quán)證書、契稅憑證、房屋買賣協(xié)議和付款憑證；
（3）自建、翻建房：城市內(nèi)的，提供建設(shè)、規(guī)劃、國土部門出具的批準文件（國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證）、工程預算和費用支付憑證，合作建房的，還需提供合作建房方案、建房人名單、工程承建合同；村鎮(zhèn)的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復、工程預算和費用支付憑證，或提供不動產(chǎn)權(quán)證書和費用支付憑證；
（4）大修住房：具備資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的C、D級《危房鑒定書》、不動產(chǎn)權(quán)證書、工程預算和大修房屋費用支付憑證；
（5）安置房（含棚戶區(qū)改造）：以土地安置的，拆遷安置協(xié)議和紅線圖等；以住房置換的，拆遷安置協(xié)議和付款憑證等；或提供不動產(chǎn)權(quán)證書和費用支付憑證；
（6）商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款：提前結(jié)清的，提供貸款結(jié)清憑證、銀行借款合同、購房合同和付款憑證；提前部分還款的，提供提前還款憑證、銀行借款合同、購房合同和付款憑證；
（7）商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押直轉(zhuǎn)：提供銀行借款合同、購房合同和付款憑證、商業(yè)銀行開具的順位抵押直轉(zhuǎn)同意書、商業(yè)貸款余額憑證、不動產(chǎn)權(quán)證書。
6. 擔保資料：
（1）房產(chǎn)抵押擔保方式：不動產(chǎn)權(quán)證書、產(chǎn)權(quán)人和共有人身份證；
（2）個人保證擔保方式：保證人身份證；
（3）質(zhì)押擔保方式：質(zhì)押物憑證和所有權(quán)人身份證。
中心實現(xiàn)與相關(guān)部門的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)核驗后，本著方便繳存人、減少證明材料的目的，中心可以視情不再要求提供相應(yīng)的紙質(zhì)資料，以實現(xiàn)無紙化申辦。
（二）在規(guī)定時間內(nèi)申請住房公積金貸款：
1. 購買商品房的，以商品房買賣合同簽訂日期為準，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；取得不動產(chǎn)權(quán)證書的，以發(fā)證日期為準，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
2. 自建、翻建自住住房的，以政府批準文書日期為準，且工程進度達到一層以上，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；取得不動產(chǎn)權(quán)證書的，以發(fā)證日期為準，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
3. 大修自住住房的，以具備資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的C、D級《危房鑒定書》日期為準，且工程進度達到總工程量五分之一以上，三年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
4. 購買二手房的，以過戶后的不動產(chǎn)權(quán)證書發(fā)證日期為準，兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款；
5. 商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的，以銀行貸款結(jié)清或提前部分還款日為準，60日內(nèi)可申請住房公積金貸款。
第九條 借款人申請住房公積金貸款時存在下列情形之一的，不予辦理：
（一）借款人及配偶住房公積金貸款尚未結(jié)清的；
（二）借款人或配偶為他人住房公積金貸款提供擔保，且被擔保人住房公積金貸款尚未結(jié)清的；
（三）購買第三套住房的；
（四）購買商業(yè)用房和別墅的；
（五）以換證、贈予、繼承等未產(chǎn)生購房消費的方式取得的住房；
第十條 借款人或配偶個人信用信息存在以下負面信息之一的，原則上不予受理貸款申請：
（一） 存在因貸款、信用卡逾期或其他債務(wù)被起訴記錄的；
（二） 目前貸款或信用卡存在逾期的；
（三） 單筆貸款近3年內(nèi)存在1次連續(xù)6期（含）以上或2次連續(xù)3期（含）以上逾期記錄（助學貸款除外）；
（四） 單筆貸款近3年內(nèi)存在累計12期（含）以上逾期記錄（助學貸款除外）；
（五） 借款人或配偶住房公積金賬戶被凍結(jié)或被納入中心黑名單的。
第十一條 借款人家庭住房套數(shù)認定：借款人在我市購買商品住房申請住房公積金貸款的，家庭住房套數(shù)認定以我市房屋登記查詢信息為準；不在我市購買商品住房，或建造、翻建、大修自住住房的，家庭住房套數(shù)原則上以住房公積金繳存地和購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)記錄為準，并包括中國人民銀行個人征信報告中尚未結(jié)清的個人住房貸款記錄。借款人家庭名下共有產(chǎn)權(quán)住房應(yīng)計入家庭住房套數(shù)。
第三章 貸款利率、期限及額度
第十二條 貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。住房公積金貸款期限1年（含）以內(nèi)的，按合同簽訂時利率計息，遇國家利率調(diào)整不分段計息；貸款期限1年以上的，遇國家利率調(diào)整時，當年不變，從次年1月1日起按新利率標準執(zhí)行。
購買第二套住房申請住房公積金貸款的，利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。
貸款期限五年以上的貸款，當期限（含縮期）達到5年以下（含）時，不調(diào)整利率檔次。
第十三條 貸款期限：住房公積金貸款期限最短為1年，最長不超過30年，且借款人現(xiàn)有年齡加上貸款期限原則上不超過其法定退休年齡。如借款人收入穩(wěn)定、信用良好和還貸能力強，可適當延長貸款期限，最長不超過其法定退休年齡后5年。
第十四條 最高可貸款額度
借款人申請的最高可貸款額度為60萬元，如借款人符合國家政策生育三孩、屬于邵陽市高層次人才或符合第十五條第一項第2（4）目的情形，最高可貸款額度為80萬元。
第十五條 借款人的可貸款額度，在最高可貸款額度內(nèi)按照其住房公積金賬戶正常繳存余額、購（建）房屋價款、家庭收入等方面情況進行測算，取測算結(jié)果的最低值。
（一）按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計算可貸款額度。
1. 計算公式為：（借款人住房公積金賬戶正常繳存余額+共同借款人住房公積金賬戶正常繳存余額）×N倍數(shù)。
其中：N倍數(shù)以個貸率確定：
（1）當“個貸率”低于75%時，N=30;
（2）當“個貸率”介于75%（含）和80%之間時，N=20;
（3）當“個貸率”介于80%（含）和85%之間時，N=18;
（4）當“個貸率”介于85%（含）和 90%之間時，N=16;
（5）當“個貸率”介于 90%（含）和95%之間時，N=14;
（6）當“個貸率”高于 95%（含）時，N=12。
N倍數(shù)每半年調(diào)整一次，個貸率以半年6個月的個貸率平均測算，中心每年7月、次年1月向社會公布前半年的住房公積金個貸率和N倍數(shù)，分別于7月、1月起執(zhí)行。個貸率半年內(nèi)變化沒有超上述范圍的，N倍數(shù)不做調(diào)整。
2. 其他特定情形：
（1）最低可貸款額度。按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計算可貸款額度，計算的可貸款額度低于20萬元的可按20萬元核定；
（2）購買首套房貸款個貸倍數(shù)。對連續(xù)按月繳存6個月（含6個月）至1年的借款人申請首套房住房公積金貸款，在原有“個貸倍數(shù)”（N）的基礎(chǔ)上，可增加為N+2; 連續(xù)按月繳存1年以上的借款人申請首套房住房公積金貸款，在原有“個貸倍數(shù)”（N）的基礎(chǔ)上，可增加為N+5；
（3）繳存人購買我市屬于二星級以上綠色建筑、超低能耗建筑、裝配式建筑的新建商品房的，可貸款額度在按住房公積金余額計算的額度基礎(chǔ)上可上浮20%；
（4）2022年以來的全日制大專學歷及以上大學畢業(yè)生，畢業(yè)3年內(nèi)在我市行政區(qū)劃內(nèi)就業(yè)，在我市購買首套商品住房，可貸款額度在按住房公積金余額計算的額度基礎(chǔ)上可上浮30%，最高不超過80萬元。
（二）按購（建）房屋情況測算可貸款額度：在我市購買首套商品住房或保障性住房的，借款人最高可貸款額度不超過購房總價款的85%。不在我市購買首套商品住房或保障性住房，或建造、翻建、大修自住住房的，借款人最高可貸款額度不超過購（建）房屋總價款的80%。
（三）按借款人家庭收入情況測算可貸款額度。借款人的月工資收入按住房公積金月繳存額和繳存比例推算確定，配偶未繳存住房公積金的月工資收入由近3個月銀行工資流水確定。有其它收入來源的，提供相應(yīng)收入證明。住房公積金貸款月還款額不得超過家庭月收入的50%。借款人家庭戶當前有其他貸款與債務(wù)的，同時納入月還貸本息測算。
（四）其他涉及可貸款額度的特殊情形。
1. 借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋（夫妻、未成年子女共有除外）申請貸款時，以借款人所占該房屋產(chǎn)權(quán)份額計算最高可貸款額度。共有產(chǎn)權(quán)的份額按不動產(chǎn)權(quán)證書上記載的內(nèi)容為準；未取得不動產(chǎn)權(quán)證書的，按商品房買賣合同上記載的內(nèi)容為準。共有產(chǎn)權(quán)份額沒有明確的，按共同共有確定；
2. 同一套住房先取后貸的，提取金額和貸款金額之和不超過購（建）房屋價款。同一套住房已有商業(yè)銀行個人住房貸款，又申請住房公積金貸款的，兩項貸款總額不超過購房價款的80%（如屬于在我市購買首套商品住房的，不超過購房價款的85%）。
3. 商轉(zhuǎn)公貸款，可貸款額度不超過商業(yè)銀行個人住房貸款剩余本金或提前部分還款本金。
第四章 貸款程序
第十六條 貸款申請
符合條件的借款人可向中心提出貸款申請，網(wǎng)上下載或到中心領(lǐng)取《住房公積金個人住房貸款申請審批書》，并填寫完整，提供貸款所需資料的原件及復印件。
第十七條 貸款初審、復審和審批
中心受理貸款申請后，對借款人遞交的《住房公積金個人住房貸款申請審批書》、資料及證明文件的完整性、真實性、有效性和合法性進行初審、復審和審批三級審核。
對不符合貸款條件的，說明原因、作好記錄，貸款申請資料不予退回，留存歸檔。
第十八條 簽訂合同
（一）經(jīng)審批符合貸款條件的，電話約定借款人到中心簽訂《住房公積金個人住房借款合同》（以下簡稱《借款合同》），詳細告知簽訂合同的有關(guān)事宜。
（二）簽訂《借款合同》前，中心應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人及相關(guān)當事人有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)與違約責任、還款方式以及還款過程中注意事項等，并通知借款人辦理如下手續(xù)：
1. 抵押。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶《借款合同》、不動產(chǎn)權(quán)證書，與房屋產(chǎn)權(quán)人及共有人憑身份證到不動產(chǎn)登記中心辦理抵押登記手續(xù)；
2. 抵押加階段性保證。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》，到不動產(chǎn)登記中心辦理房產(chǎn)抵押預登記手續(xù)。由開發(fā)商提供保證擔保的，開發(fā)商應(yīng)存入規(guī)定數(shù)額的三方監(jiān)管資金，或提供銀行現(xiàn)金保函證明；
3. 個人保證。保證人（攜帶身份證）在《借款合同》上簽字；
4. 質(zhì)押。以有價證券質(zhì)押的，由借款人憑中心出具的質(zhì)押函、用于質(zhì)押的有價證券到質(zhì)押憑證發(fā)放機構(gòu)辦理止付登記手續(xù)。質(zhì)押人（攜帶身份證）在《借款合同》上簽字。
（三）中心與借款人簽訂合同時，借款人及相關(guān)當事人需當面簽署、合同簽訂監(jiān)簽人簽字。
第十九條 貸款發(fā)放
（一）中心核實抵押登記和三方監(jiān)管資金或銀行現(xiàn)金保函等手續(xù)齊全后，委托受托銀行將款項劃入中心與借款人約定的銀行賬戶；
（二）貸款發(fā)放后,貸款發(fā)放人員對個人貸款檔案資料進行整理，移交到檔案室。
第二十條 中心查詢借款人和保證人的個人信用信息應(yīng)嚴格遵守中國人民銀行關(guān)于個人信用信息管理規(guī)定和《邵陽市住房公積金管理中心個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。
第五章 貸款擔保
第二十一條 借款人申請住房公積金貸款必須提供中心認可的擔保，擔保以所購住房抵押為主。擔保方式分為抵押、質(zhì)押、個人保證和抵押加階段性保證。擔保的范圍包括貸款本息（含逾期息和罰息）、賠償金及為實現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的相關(guān)費用。
中心可根據(jù)借款人及配偶工作性質(zhì)、收入穩(wěn)定狀況等因素，或抵押物價值低于貸款額度時，可要求借款人采用上述一種或同時采用幾種方式擔保。
第二十二條 抵押
抵押貸款指中心以借款人或第三人提供的，經(jīng)中心認可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。
房產(chǎn)抵押的設(shè)定：
（一）原則上以所購住房作抵押；
（二）所購住房不能作抵押，用其他房產(chǎn)作抵押的，該房產(chǎn)需能在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理抵押登記，且不屬于拆遷范圍，未設(shè)立居住權(quán)；
（三）未成年人的房產(chǎn)不能用作抵押。
第二十三條 質(zhì)押
質(zhì)押貸款指中心以借款人或第三人提供的，中心認可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。
質(zhì)押物的設(shè)定：
（一）財政部發(fā)行的憑證式國債、銀行定期存單等有價證券；
（二）住房公積金；
（三）質(zhì)押物到期日應(yīng)晚于貸款到期日。
第二十四條 個人保證
保證貸款指中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。
保證人的設(shè)定：
（一）保證人需是本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；
（二）保證人目前沒有住房公積金貸款或未為他人住房公積金貸款做擔保；
（三）保證人擔保年限最長不超過其法定退休年齡后5年；
（四）借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。
第二十五條 抵押加階段性保證
抵押加階段性保證貸款指中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的不動產(chǎn)權(quán)證書和辦妥正式抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性連帶責任保證而向借款人發(fā)放的貸款。
期房抵押的設(shè)定：
（一）需和中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤；
（二）以所購買的住房作抵押。
第六章 貸款償還
第二十六條 住房公積金貸款期限為一年的，實行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實行按月還款法。借款人可選擇等額本息或等額本金還款方式。
（一）等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，計算公式為:
（二）等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：
第二十七條 歸還貸款從貸款資金到賬之日的次月開始，還款日為《借款合同》約定的日期。辦理按月對沖的，首先在住房公積金賬戶中轉(zhuǎn)入還款，不足部分，委托銀行從中心與借款人約定的銀行卡中扣劃貸款本息；未辦理按月對沖的，委托銀行每月從中心與借款人約定的銀行卡中扣劃貸款本息。
第二十八條 借款人正常還款一年以上可申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款，結(jié)清貸款時借款人可選擇用夫妻雙方住房公積金余額歸還。
第二十九條 對沖還貸，即每月用住房公積金歸還貸款本息。
（一）借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和不低于6倍月還款額時，可申請對沖還貸；
（二）借款人及配偶住房公積金賬戶保留6倍月還款額后，不足6倍月還款額的，由借款人在銀行還款賬戶補足。
第七章 貸后管理
第三十條 貸款發(fā)放后，中心要加強貸后管理，包括定期進行貸款檢查、擔保的變更、貸款信息變更、逾期貸款催收等。對于辦理預抵押登記的住房公積金貸款，待項目竣工驗收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時辦理正式的抵押登記手續(xù)。
中心每季度進行一次住房公積金貸款貸后綜合性檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對策。檢查的內(nèi)容應(yīng)包括：
（一）按時歸還貸款本息情況；
（二）借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；
（三）借款人住房公積金繳存變化情況；
（四）保證人保證資格和保證能力變化情況；
（五）抵押物保管及其價值變化情況；
（六）項目工程進度（按揭合作樓盤和自建房貸款）；
（七）有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補充之處；
（八）其他債權(quán)實現(xiàn)和保障的內(nèi)容。
第三十一條 逾期貸款催收
對違約貸款通過電話提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風險狀況，確定貸款形態(tài)；對逾期貸款提出催收辦法或強制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導批準實施。建立逾期貸款催收臺帳。
第三十二條 中心應(yīng)當實行貸款資產(chǎn)風險分類管理，對于出現(xiàn)損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策進行認定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。貸款核銷后應(yīng)當賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。
第三十三條 貸款發(fā)放后，借款人故意停繳或少繳住房公積金的，中心應(yīng)提前收回貸款或自上述行為發(fā)生之日起按同期商業(yè)銀行住房貸款利率計息。
第三十四條 中心應(yīng)對貸款在審核、發(fā)放、貸后變更、回收過程中產(chǎn)生的資料及時整理，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定移交、歸檔、保管、銷毀等事項。貸款結(jié)清的，檔案保管期限按國家規(guī)定年限妥善保管；貸款逾期未收回和呆賬核銷的貸款檔案要永久保存。
第八章 貸款變更
第三十五條 擔保變更
在合同履行期間，借款人正常還款一年以上，可申請變更保證人、抵押物、質(zhì)押物，變更為所購房做抵押的，不受還款一年期限限制。
（一）貸后管理人員應(yīng)審查新的保證人或抵押物、質(zhì)押物是否符合擔保要求，擔保變更后，貸款余額與新的抵押物、質(zhì)押物價值之比必須達到規(guī)定的比例；新的保證人需信用良好，有償還貸款本息的能力；
（二）對經(jīng)審批同意變更擔保的，借款人及配偶、新的保證人、抵押人應(yīng)與中心簽訂變更合同，并辦理抵（質(zhì)）押登記等有關(guān)手續(xù)；
（三）用所購（建）房申請貸款作抵押的，抵押物不予變更。
第三十六條 撤銷共同借款人
同時符合下列情形的，可以撤銷共同借款人：
（一）離婚半年以上；
（二）借款人住房公積金繳存正常；
（三）經(jīng)重新審查，撤銷共同借款人后，借款人有足夠的還款能力；
（四）住房公積金貸款還款正常，近3年無連續(xù)3個月或累計6個月逾期記錄；
（五）貸款所購住房為借款人單獨所有。
第三十七條 提前部分還款
每次提前部分還款金額不低于5萬元（可以使用住房公積金賬戶余額，每次使用住房公積金還款金額不低于1萬元），提前還款次數(shù)不作限制。
第三十八條 還款方式變更
在合同履行期間，借款人原則上可申請變更還款方式（等額本金、等額本息）一次。變更后新的月還款額不得超過借款人家庭月收入的規(guī)定比例。
第三十九條 縮短貸款期限
在合同履行期間，借款人可申請縮短貸款期限，縮短貸款期限后，新的月還款額不得超過借款人家庭月收入的規(guī)定比例。
第四十條 延長貸款期限
延長的期限與原貸款期限相加不得超過本實施細則第十三條對貸款期限的規(guī)定。以房產(chǎn)抵押的，延長后的期限不得高于抵押物剩余使用年限，且需辦理延長房產(chǎn)抵押年限手續(xù)。
第四十一條 增加共同借款人
借款人在合同履行期間結(jié)婚，依據(jù)借款人及配偶的申請，可以增加配偶為共同借款人，并使用配偶住房公積金對沖還貸。
第四十二條 還款賬戶變更
（一）貸款期間，借款人用于還款的銀行卡丟失、損壞等原因需更換還款帳號的，借款人應(yīng)先向中心提出變更申請；
（二）變更后的銀行卡賬戶名稱原則上應(yīng)與借款人一致。
第九章 違約責任
第四十三條 違約情形。發(fā)生下列任一情形或多項情形的，均構(gòu)成借款人違約：
（一）借款人未按照《借款合同》約定用途使用貸款的；
（二）借款人提供虛假、無效的或不完整的信息、文件或資料的；
（三）借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按《借款合同》約定按時歸還貸款本息的；
（四）借款人受到行政或刑事處罰、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，中心認為可能或已經(jīng)對其償還能力造成不利影響的；
（五）借款人由于其他原因，影響貸款償還或損害中心利益的；
（六）中心與借款人約定的其他情形。
第四十四條 違約救濟措施。出現(xiàn)上述任一違約情形，中心有權(quán)行使下述一項或幾項權(quán)利：
（一）解除與借款人的《借款合同》，宣布貸款立即到期，要求借款人立即清償借款本息及相關(guān)費用；
（二）直接從借款人、借款人配偶及保證人的個人工資賬戶、個人住房公積金賬戶及其它收入賬戶中劃扣款項用于歸還貸款本息和一切相關(guān)費用；
（三）要求借款人提供符合中心要求的新的擔保；
（四）處置抵（質(zhì)）押物和要求保證人立即承擔連帶擔保責任；
（五）有權(quán)采取的其他救濟措施。
處置抵（質(zhì)）押物所得款項，償還借款人所欠貸款本息和支付相關(guān)費用后，剩余款項退還給抵押人或質(zhì)押人。
第十章 附則
第四十五條 本實施細則有關(guān)條款遇國家、省及市政策調(diào)整時作相應(yīng)調(diào)整。
第四十六條 本實施細則由邵陽市住房公積金管理中心負責解釋。此前的相關(guān)規(guī)定與本實施細則不一致的，以本實施細則為準。
第四十七條 本實施細則自2024年11月16日起執(zhí)行，有效期5年。原2019年6月發(fā)布的《邵陽市住房公積金個人住房貸款實施細則》即行廢止。
